Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu gotówkowego?
Kredyty gotówkowe uważa się za najbardziej popularne produkty finansowe oferowane przez banki. Pozwalają na szybki „zastrzyk gotówki”, gdy przydarzą się nieprzewidziane sytuacje losowe (wypadek, konieczność podjęcia kosztownego leczenia, konieczność naprawy samochodu). Kredyty gotówkowe pozwalają na opłacenie bieżących rachunków. Dają możliwość realizacji marzeń związanych z zakupem nowego sprzętu AGD i RTV do domu, nowych mebli, odzieży czy planów dotyczących zagranicznych wakacji dla całej rodziny.
Chcąc zaciągnąć kredyt gotówkowy w banku, należy mieć świadomość, że oferty poszczególnych instytucji różnią się między sobą. Jeżeli zależy nam na tym, by uzyskać najbardziej korzystny kredyt gotówkowy, trzeba dokładnie przeanalizować poszczególne oferty banków. Jednocześnie należy wiedzieć, na co zwracać szczególną uwagę, by zaciągany kredyt gotówkowy faktycznie okazał się atrakcyjną ofertą.
Sprawdź RRSO
Porównując oferty kredytów gotówkowych w konkretnych bankach, w pierwszej kolejności należy wziąć pod uwagę RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania to wartość wyrażająca nie tylko wysokość oprocentowania, ale i także dodatkowe koszty kredytu. RRSO odpowiada za faktyczny wymiar odsetek, jakie trzeba zapłacić w związku z zaciągniętą pożyczką gotówkową.
Dlaczego nie warto sugerować się wartością oprocentowania nominalnego, podawaną w reklamach? Odpowiedź jest prosta - zwykle promocyjne oprocentowanie pociąga za sobą wyższą prowizję bądź konieczność dodatkowego ubezpieczenia. Niekiedy też oferta promocyjnego oprocentowania dotyczy pierwszych kilku miesięcy spłaty zobowiązania. Znając wartość RRSO, kredytobiorca ma świadomość faktycznych kosztów, które wiążą się z zaciągnięciem kredytu gotówkowego w danym banku.
Warto jednocześnie wiedzieć, że maksymalne oprocentowanie nie może przekroczyć czterokrotnej wartości stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego.
Dodatkowe koszty kredytu
Sprawdzając wartość RRSO, mamy ogólny zarys kosztów związanych z zaciągnięciem kredytu gotówkowego. Wybierając najlepszą ofertę, warto jednak przeanalizować dodatkowe opłaty. Zwykle związane są one z opłatą za rozpatrzenie wniosku kredytowego, prowizją za udzielenie pożyczki (jej wysokość różna jest dla różnych banków) czy dodatkowym ubezpieczeniem. Niekiedy też koniecznością jest posiadanie konta osobistego w danym banku, co także nierzadko wiąże się z dodatkowymi opłatami.
Kwota dostępnego kredytu
To, jak duży kredyt będziemy mogli zaciągnąć, uzależnione jest przede wszystkim od naszej zdolności kredytowej. Trzeba jednak mieć świadomość, że oferty bankowe różnią się między sobą głównie maksymalną kwotą udzielanej pożyczki. Jeżeli mamy wysoką zdolność kredytową i zależy nam na zaciągnięciu wysokiego kredytu (np. powyżej 15 000 zł), warto zorientować się, które banki są w stanie go zaoferować. Zwykle bowiem instytucje finansowe oferują kwoty kredytu nie wyższe niż 10 000 złotych.
Okres kredytowania
Zwykle kredyty gotówkowe udzielane na krótki okres czasu, jednak nie dłużej niż 96 miesięcy. Im dłuższy okres kredytowania, tym więcej odsetek do zapłacenia, ale też dużo niższe raty. Wybierając kredyt gotówkowy, należy poszukiwać takich ofert, by były adekwatne do naszych możliwości finansowych. Jeśli wolimy płacić mniejsze raty, wówczas kredyty z długim okresem kredytowania będą najlepszym rozwiązaniem. Jeżeli zaś liczy się dla nas jak najszybsze i jak najtańsze spłacenie pożyczki, warto zdecydować się na krótki okres kredytowania.
Przedwczesna spłata
Zdarzają się sytuacje, kiedy kredytobiorca chce spłacić kredyt dużo wcześniej niż przewiduje harmonogram. Warto więc sprawdzić uprzednio, czy bank w ogóle stwarza taką możliwość. Jeśli tak, wówczas należy zorientować się w ewentualnych dodatkowych kosztach. Wiadomo bowiem, że szybsza spłata, to mniejsze odsetki, a więc i mniejszy zarobek dla banku. Instytucje, by zrekompensować straty, bardzo często nakładają dodatkowe opłaty (czasami konieczne jest podpisanie aneksu, co wiąże się z koniecznością wpłacenia określonej kwoty). Niemniej jednak zdarzają się i takie banki, które nie nakładają na kredytobiorcę dodatkowych kosztów związanych z wcześniejszą spłatą zobowiązania.
Sprawdź naszą Porównywarkę Kredytów Gotówkowych